महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन योजनाएं

November 29, 2024
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प
Quick Summary

Quick Summary

  • महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के कुछ मुख्य विकल्प है। जैसे-
    • प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत मुद्रा योजना एक सरकारी योजना है जिसके माध्यम से व्यक्ति, स्टार्टअप, व्यवसाय के मालिक और साथ ही महिला उद्यमी बैंकों से ऋण ले सकते हैं।
    • मुद्रा योजना के तहत, महिलाएं नया व्यवसाय शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने के लिए 10 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकती हैं।

Table of Contents

महिलाओं के लिए बिज़नेस शुरू करना अब बेहद आसान हो चुका है। कई फाइनेंसियल बैंक और सरकार, अब महिलाओं को अपनी आईडिया को एक बड़े बिज़नेस मॉडल में कन्वर्ट करने का मौका दे रही है। फाइनेंसियल बैंक और सरकार महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प दे कर उन्हें अपने बिज़नेस आईडिया को आगे बढ़ाने में मदद कर रहे है। कोई छोटा सा बिज़नेस हो या फिर किसी बिज़नेस को बड़ा करना हो तो अब महिलाओं के लिए 50 लाख तक का बिज़नेस लोन दिया जाता है। इस तरह के लोन की मदद से महिलाएं आत्मनिर्भर बन सकती है और खुद के सपनों को पूरा कर सकती हैं।

इस आर्टिकल में हम महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प और सुविधाओं के बारे में बताने वाले हैं जो खासकर उन्ही के लिए बने है और साथ ही बताएंगे कि महिला एंटरप्रेन्योर के लिए लोन मिलने के लिए किन किन चीजों की जरूरत होती हैं, तो चलिए जानते है विस्तार से।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प – सरकारी योजनाएं

सरकार महिला उद्यमियों को सशक्त बनाने और उन्हें व्यवसाय शुरू करने और चलाने में मदद करने के लिए कई योजनाएं चलाती है।

यहां कुछ प्रमुख योजनाएं हैं:

1. स्ट्री शक्ति योजना (Stree Shakti Scheme):

  • यह योजना महिलाओं को उद्यम स्थापित करने और विस्तार करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
  • ऋण राशि ₹10 लाख तक हो सकती है।
  • अनुसूचित जाति (SC) और अनुसूचित जनजाति (ST) महिलाओं के लिए ऋण राशि में छूट दी जाती है।
  • ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
  • अधिक जानकारी के लिए, आप https://www.fincash.com/l/loan/stree-shakti-scheme पर जा सकते हैं।

2. उद्यमिता विकास कार्यक्रम (ईडीपी/EDP):

  • यह योजना सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई/MSME) को स्थापित करने और विस्तार करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
  • महिला उद्यमियों को इस योजना के तहत विशेष लाभ मिलते हैं।
  • ऋण राशि ₹50 लाख तक हो सकती है।
  • ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
  • अधिक जानकारी के लिए, आप https://msme.gov.in/ पर जा सकते हैं।

3. MUDRA योजना:

  • यह योजना सूक्ष्म उद्यमियों को ऋण प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी।
  • महिला उद्यमी इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
  • ऋण राशि ₹10 लाख तक हो सकती है।
  • ऋण तीन श्रेणियों में प्रदान किए जाते हैं:
    • शिशु ऋण (₹50,000 तक)
    • किशोर ऋण (₹50,001 से ₹5 लाख तक)
    • तरुण ऋण (₹5,00,001 से ₹10 लाख तक)
  • ब्याज दरें बैंक द्वारा निर्धारित की जाती हैं।
  • अधिक जानकारी के लिए, आप https://www.mudra.org.in/ पर जा सकते हैं।

4. प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP):

  • यह योजना ग्रामीण क्षेत्रों में स्वरोजगार के अवसर पैदा करने के लिए शुरू की गई थी।
  • महिला उद्यमी इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
  • ऋण राशि ₹25 लाख तक हो सकती है।
  • ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
  • अधिक जानकारी के लिए, आप https://www.kvic.gov.in/ पर जा सकते हैं।

5. स्टैंड-अप इंडिया योजना:

  • यह योजना अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST), महिलाओं और विकलांगों को गैर-कृषि क्षेत्रों में उद्यम स्थापित करने के लिए ऋण प्रदान करती है।
  • ऋण राशि ₹1 लाख से ₹10 लाख तक हो सकती है।
  • ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
  • अधिक जानकारी के लिए, आप https://www.standupmitra.in/ पर जा सकते हैं।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प – बैंक योजनाएं

महिलाओ के लिए बिज़नेस लोन के विकल्प

जबसे महिलाओं ने बिज़नेस में अपना कदम रखा है, वह हमेशा आगे बढ़ती रही है, और अब महिला एंटरप्रेन्योर की तादाद भी दुनियाभर में बढ़ चुकी है। आज दुनिया के कुछ बड़े ब्रांड्स की ओनर महिलाएं है। इसलिए फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट को भी ये जरूरी लगा कि, महिलाओं के लिए भी लोन की सुविधा होनी चाहिए ताकि वह बिज़नेस में आगे बढ़ सके और आत्मनिर्भर बन सके। महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प में 5 ऐसी फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट है जो ये काम करती है, जैसे कि –

1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया:

ये “महिला उद्यम निधी” स्किम के तहत महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प देती है, और ये लोन करीबन 50 लाख तक का होता है। इसमें कम इंटरेस्ट रेट के साथ साथ फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन भी दिया जाता है, यहां करीबन 12 महिनों से लेकर 60 महीनों तक का समय रीपेमेंट के लिए दिया जाता है।

2. स्मॉल इंडस्ट्रीज़ डेवलोपमेंट बैंक ऑफ इंडिया:

इसे सिडबी के नाम से भी जाना जाता है, ये एक सरकारी बैंक है जो “महिला उद्यम निधी स्कीम” के तहत महिला एंटरप्रेन्योर के लिए 50 लाख तक का लोन देती है।

इसके अलावा कुछ ऐसी बैंक भी है जो कुछ बिज़नेस केटेगरी के लिए लोन बेहद कम इंटरेस्ट पर देती है। जैसे कि –

3. भारतीय महिला बैंक:

इस बैंक के द्वारा “मुद्रा योजना” के तहत महिला एंटरप्रेन्योर को लोन दिया जाता है, ये लोन करीबन 10 लाख तक का होता है और ये केवल मैनुफैक्चरिंग, ट्रेडिंग और सर्विस से जुड़े बिज़नेस के लिए ही दिया जाता है।

4. पंजाब नेशनल बैंक:

ये बैंक “PNB महिला शशक्तिकरण अभियान” स्कीम के तहत महिला एंटरप्रेन्योरशिप को बढ़ावा देने के लिए 50 लाख तक का लोन देती है। ये लोन लेवल महिलाओं के लिए ही बना है इसलिए इस पर बेहद कम प्रोसेसिंग फीस और इंटरेस्ट रेट लिया जाता है।

5. HDFC बैंक:

ये बैंक “वीमेन एंटरप्रेन्योर लोन” स्कीम के तहत अपने नए बिज़नेस को शुरू करने या बड़ा बनाने के लिए 40 लाख तक का महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प प्रोवाइड करती है। और इतना ही नही तो इस लोन को कस्टमाइज भी किया जा सकता है, जिसके लिए ये एक स्पेशल रिलेशनशिप मैनेजर को अपने बैंक में रखती है जिनसे बात करके महिलाएं अपने लोन अमाउंट या फिर रीपेमेंट टाइम को बढ़ा सकती है।

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महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के 5 प्रमुख विकल्पों की तुलना

एक सही डिसिशन लेने के लिए ये सबसे जरूरी है कि इन सभी बिज़नेस लोन ऑप्शन्स को एक दूसरे से Compare करे। जैसे कि ये कुछ टॉप 5 बड़े महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प है, जो केवल महिलाओं को बिज़नेस करने के लिए दिए जाते हैं। –

नीचे दी गयी टेबल पढ़े-

बिज़नेस लोन देनेवाली बैंकज्यादा से ज्यादा लोनइंटरेस्ट रेटलोन वापस करने का समय
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया50 लाख10.75%15 साल
सीडबी (SIDBI)50 लाख8.80%10 साल
भारतीय महिला बैंक10 लाख10.05%5 साल
पंजाब नेशनल बैंक50 लाख9.85%10 साल
एच.डी.एफ़.सी बैंक40 लाख10.75%5 साल
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के 5 प्रमुख विकल्पों की तुलना

नोट – ध्यान रहें, बैंक के इंटरेस्ट रेट्स समय के साथ साथ बदलते रहते है, इसलिए ये जरूरी नही की यही इंटरेस्ट रेट हमेशा ही रहे। तो महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प चुनने से पहले बैंक के लेटेस्ट लोन टर्म्स को अवश्य पढ़े।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

किसी भी बिज़नेस लोन के लिए कुछ जरूरी डॉक्युमेंट्स की आवश्यकता होती है, जिनके बिना किसी भी महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प नही मिल सकता है। जैसे कि –

आइडेंटिटी प्रूफसरकार द्वारा दिया गया कोई भी पहचान पत्र जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड या फिर मतदान कार्ड आदि ।
रेसिडेंशियल प्रूफजिस जगह पर आप रहते है उससे जुड़े हुए डॉक्यूमेंट जैसे कि इलेक्ट्रिसिटी बिल, या फिर टेलीफोन बिल, राशन कार्ड आदि।
बिज़नेस से जुड़े हुए डॉक्युमेंट्सबिज़नेस के रजिस्ट्रेशन के डॉक्यूमेंट, शॉप एक्ट लाइसेंस, पार्टनशिप बॉन्ड या फिर उद्यम आधार जैसे डॉक्युमेंट्स की भी जरूरत होती है।
बिज़नेस प्लानसिडबी या गवर्नमेंट की बैंक से लोन लेने के लिए बैंक को बिज़नेस प्लान के बारे में फाइल्स देनी पड़ती है जिसमें बिज़नेस के फाइनेंसियल करंट प्लान, फ्यूचर प्लान, प्रोजेक्शन्स और मार्केट अनालीसिस के बारे में सब लिखा हो ताकि बैंक को बिज़नेस के बारे में सारी जानकारी मिल सके। महिला कर्ज योजना के तहत लोन के लिए भी बिज़नेस प्लान की जरूरत होती है।
बैंक एकाउंट स्टेटमेंट और ITRबिज़नेस बैंक एकाउंट या फिर लोन धारक के बैंक एकाउंट के लास्ट 6 महीनों के बैंक स्टेटमेन्ट। 10 लाख के ऊपर के लोन के लिए लास्ट 3 सालों का इनकम टैक्स रिटर्न्स (ITR) या फॉर्म नंबर 16 भी देना पड़ता है।
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प चुनने से पहले इन बातों का ध्यान रखें!

महिलाओं के लिए बिजनेस लोन पाने के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प लेने के लिए कुछ जरूरी चीजें जरूरी होती है जो आपको सुनिश्चित करना ज़रूरी है के वो चीज़ें त्यार हो, जैसे कि:

बिज़नेस प्लान:

एक वेल स्ट्रक्चर्ड बिज़नेस प्लान होना चाहिए जो आपके विज़न और फ्यूचर गोल को क्लियर करता हो, साथ ही उसमे मार्केट पोटेंशिअल होना चाहिए और वह यूनिक होना चाहिए। बिज़नेस के प्लान में आपके टारगेट रेवेन्यु का भी जिक्र होना चाहिए, क्योंकि इसी से बिज़नेस को लगने वाले टोटल फंड्स के बारे में पता चलता है।

अच्छा सिबिल स्कोर:

बिज़नेस लोन हो या पर्सनल लोन सभी के लिए पहली सबसे जरूरत होती है Cibil Score की। ये एक स्कोर होता है जो 300 से 900 के बीच होता है, जितना ज्यादा स्कोर उतने ज्यादा चान्सेस होते है लोन के मिलने के। सिबिल स्कोर के लिए फिनाशल रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए।

सिक्योरिटी:

कई बार ऐसा भी होता है कि बिज़नेस लोन के लिए घर,जमीन, प्लॉट या फिर खेती के डॉक्युमेंट्स की जरूरत सिक्योरिटी के तौर पर होती है, पर ये केवल लोन अमाउंट पर डिपेंड करता है। पर यदि बैंक इस तरह के डॉक्यूमेंट मांगती है तो एप्लिकेंट के पास ये होने चाहिए।

लोन से जुड़ी जानकारी:

लोन से जुड़ी सारी टर्म्स और कंडीशन्स के बारे में, इंटरेस्ट रेट, रीपेमेंट, और एक्स्ट्रा चार्जेस आदि सभी चीजो का बारे में समझ मे आना चाहिए।

बिज़नेस से जुड़ा एक्सपीरियंस:

जो भी बिज़नेस आप करना चाहते हैं उसके बारे में आपको एक्सपीरियंस होना चाहिए या फिर आपने उससे जुड़ी कोई ट्रेनिंग की हो।

अच्छा फाइनेंसियल रिकॉर्ड:

आपका एक स्ट्रांग फाइनेंसियल रिकॉर्ड होना चाहिए, किसी भी तरह का छोटा लोन या फिर EMI आपके नाम पर होगी तो वह बिज़नेस लोन को अप्लाई करने से पहले क्लियर होने चाहिए। और आपका हर साल का ITR , ऑडिटेड फाइनेंसियल स्टेटमेंट होनी चाहिए। पर ये तभी जरूरी है जब बैंक मांगती है।

निष्कर्ष

किसी भी महिला के लिए ये एक गोल्डन टाइम हो सकता है जब उन्हें अपने बिज़नेस के लिए लोन मिलता है। क्योंकि लोन से मिलने वाले पैसे से किसी भी बिज़नेस की शुरुआत की जा सकती है, या फिर किसी भी छोटे से बिज़नेस को बड़ा बनाया जा सकता है। महिलाओं के लिए सरकार द्वारा बनाये गए स्कीम के तहत मिलने वाले लोन से वह आत्मनिर्भर बन सकती है। और इस तरह के लोन पर ज्यादा इंटरेस्ट भी नही लिया जाता हैं।

महिलाओं के लिए विशेष रूप से डिजाइन किए गए ये लोन ऑप्शन्स, आसान टर्म्स और कंडीशन्स साथ, लोन लेना अब पहले से ज्यादा आसान और कनविनिएंट हो गया है। इस मौके का फायदा उठाकर महिला एंटरप्रेन्योर अपनी एबिलिटी को अनलॉक कर सकती हैं और भारत के इकोनोमिकल ग्रोथ का हिस्सा बन सकती हैं। ध्यान रहे कि लोन लेने से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करें, ऊपर बताये हुए लोन की तरह अन्य लोन ऑप्शन्स को भी चेक करे और सब में तुलना करके अपने लिए एक परफेक्ट लोन चुनें ताकि फ्यूचर में आपको लोन रिपेमेंट करने में किसी तरह की कोई दिक्कत न आये।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

महिला लोन स्कीम 2023 क्या है?

महिला लोन स्कीम 2023 भारत सरकार की महिलाओं को आत्मनिर्भर बनाने की एक पहल है। जिसके तहत महिला एंटरप्रेन्योरशिप को बढ़ावा मिलता है। ताकि महिलाएं भी अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सके और उसे बड़ा कर सके। इस स्कीम के तहत केवल कुछ टर्म्स और कंडीशन के आधार पर महिलाओं को लाखों का लोन दिया जाता है। जिससे महिलाओं को शशक्त बनाने और देश के इकनोमिक डेवलोपमेंट में मदद मिलती है।

महिलाओ के लिए सबसे अच्छा लोन कोनसा है?

सबसे अच्छे लोन की बात करे तो महिलाओं के लिए मुद्रा लोन एक अच्छा विकल्प है क्योंकि ये सरकार द्वारा दिया जाता है, इसमें डॉक्यूमेंट भी कम लगते है और किसी भी तरह के सिक्योरिटी की जरूरत नही होती है। कम इंटरेस्ट में और ज्यादा समय के लिए मिलने वाला ये लोन अभी के टाइम में सबसे अच्छा लोन महिलाओं के लिए है। 

क्या बिना नौकरी के महिलाओं को लोन मिल सकता है?

हाँ। बिना नौकरी के भी महिलाओं को लोन मिल सकता है, पर इस तरह के लोन के लिए इनके एलिजिबल क्राइटेरिया भी अलग अलग होते है। इसमें आपके बिज़नेस प्लान, क्रेडिट स्कोर, पुराने लोन की हिस्ट्री, और बिज़नेस का अभी तक का सफर ये सबकुछ देखा जाता है। यदि ये सबकुछ खराब होता है तो आपको लोन नहीं दिया जाता है, पर यदि आपके पास नौकरी के अलावा कोई रेगुलर और कंसिस्टेंट इनकम सोर्स है तो आपको लोन मिल सकता है।

आधार कार्ड से लोन कैसे मिलता है?

आधार कार्ड से लोन पाने के लिए आपको किसी ऐसे इंस्टीट्यूशन के पास जाना होगा जो लोन के लिए आइडेंटिटी के तौरपर केवल आधार कार्ड लेते है। पर इसमें आधार कार्ड के साथ साथ कुछ और भी डॉक्युमेंट्स जैसे कि पैन कार्ड आदि देना पड़ सकता है। ऑनलाइन लोन देने वाली कंपनियां जैसे कि Kreditbee, Branch, Ring, Money View ये सभी ऍप्स में आइडेंटिटी के तौर पर केवल आधार कार्ड और पैन कार्ड लिया जाता है।

कोन-सा लोन अच्छा है? सरकारी लोन या प्राइवेट लोन?

यह आपकी जरूरत पर डिपेंड करता है। सरकार द्वारा दिये जाने वाले लोन में टर्म्स एंड कंडीशन्स बेहद कम और आसान होती है, इसमें कम इंटरेस्ट होता है, और महिलाओं के लिए कई स्कीम्स भी है जिसके तहत वह बिना नौकरी के भी लोन ले सकती है। इसके अपोजिट प्राइवेट लोन बेहद फ़ास्ट मिलता है, जबकि सरकारी लोन के लिए महीनों का समय लगता है। सरकारी लोन में सब्सिडी होती है जबकि प्राइवेट लोन में सब्सिडी नहीं होती है।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना क्या है?

प्रधानमंत्री बिज़नेस लोन योजना एक सरकारी योजना है जिसका मकसद छोटे और मीडियम लेवल के बिज़नेस को बड़ा करने या शुरू करने के लिए पैसे देना है। इसमे बिना किसी सिक्योरिटी के 50 लाख से 1 करोड़ तक का लोन मिलता है, और इसे वापस करने के लिए 7 साल तक का समय दिया जाता है।

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