महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प: 10+ बिज़नेस लोन योजनाएं

महिलाओं के लिए बिज़नेस शुरू करना अब बेहद आसान हो चुका है। कई फाइनेंसियल बैंक और सरकार, अब महिलाओं को अपनी आईडिया को एक बड़े बिज़नेस मॉडल में कन्वर्ट करने का मौका दे रही है। फाइनेंसियल बैंक और सरकार महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प दे कर उन्हें अपने बिज़नेस आईडिया को आगे बढ़ाने में मदद कर रहे है। कोई छोटा सा बिज़नेस हो या फिर किसी बिज़नेस को बड़ा करना हो तो अब महिलाओं के लिए 50 लाख तक का बिज़नेस लोन दिया जाता है। इस तरह के लोन की मदद से महिलाएं आत्मनिर्भर बन सकती है और खुद के सपनों को पूरा कर सकती हैं।

इस आर्टिकल में हम महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प और सुविधाओं के बारे में बताने वाले हैं जो खासकर उन्ही के लिए बने है और साथ ही बताएंगे कि महिला एंटरप्रेन्योर के लिए लोन मिलने के लिए किन किन चीजों की जरूरत होती हैं, तो चलिए जानते है विस्तार से।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प – सरकारी योजनाएं

सरकार महिला उद्यमियों को सशक्त बनाने और उन्हें व्यवसाय शुरू करने और चलाने में मदद करने के लिए महिलाओं के लिए मुद्रा लोन जैसे कई योजनाएं चलाती है। महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के कई विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें सरकारी योजनाएं और निजी वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली सुविधाएं शामिल हैं। इन विकल्पों में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना, स्टैंड-अप इंडिया, उद्योगिनी योजना, पीएसबी लोन, यूनियन नारी शक्ति योजना और अन्य निजी वित्तीय संस्थानों के लोन शामिल हैं।

यहां कुछ प्रमुख Mahilao ke liye Business Loan योजनाएं हैं :

1. स्ट्री शक्ति योजना (Stree Shakti Scheme):

• यह योजना महिलाओं को उद्यम स्थापित करने और विस्तार करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
• ऋण राशि ₹10 लाख तक हो सकती है।
• अनुसूचित जाति (SC) और अनुसूचित जनजाति (ST) महिलाओं के लिए ऋण राशि में छूट दी जाती है।
• ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
• अधिक जानकारी के लिए, आप fincash.com पर जा सकते हैं।

2. उद्यमिता विकास कार्यक्रम (ईडीपी/EDP):

• यह योजना सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई/MSME) को स्थापित करने और विस्तार करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
• महिला उद्यमियों को इस योजना के तहत विशेष लाभ मिलते हैं।
• ऋण राशि ₹50 लाख तक हो सकती है।
• ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
• अधिक जानकारी के लिए, आप msme.gov.in पर जा सकते हैं।

3. MUDRA योजना:

• यह योजना सूक्ष्म उद्यमियों को ऋण प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी।
• महिला उद्यमी इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
• ऋण राशि ₹10 लाख तक हो सकती है।
• ऋण तीन श्रेणियों में प्रदान किए जाते हैं:
  • शिशु ऋण (₹50,000 तक)
  • किशोर ऋण (₹50,001 से ₹5 लाख तक)
  • तरुण ऋण (₹5,00,001 से ₹10 लाख तक)
• ब्याज दरें बैंक द्वारा निर्धारित की जाती हैं।
• अधिक जानकारी के लिए, आप mudra.org.in पर जा सकते हैं।

4. प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP):

• यह योजना ग्रामीण क्षेत्रों में स्वरोजगार के अवसर पैदा करने के लिए शुरू की गई थी।
• महिला उद्यमी इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
• ऋण राशि ₹25 लाख तक हो सकती है।
• ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
• अधिक जानकारी के लिए, आप kvic.gov.in पर जा सकते हैं।

5. स्टैंड-अप इंडिया योजना:

• यह योजना अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST), महिलाओं और विकलांगों को गैर-कृषि क्षेत्रों में उद्यम स्थापित करने के लिए ऋण प्रदान करती है।
• ऋण राशि ₹1 लाख से ₹10 लाख तक हो सकती है।
• ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
• अधिक जानकारी के लिए, आप standupmitra पर जा सकते हैं।

6. महिलाओं के लिए मुद्रा लोन(महिलाओं के लिए बिजनेस लोन):

• लोन प्रकार- टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी
• मुद्रा योजना के प्रकार- शिशु, किशोर और तरुण
• लोन राशि- लोन राशि ₹10 लाख तक
  (बजट 2024 में लोन राशि ₹20 लाख तक कर दी गई है।)
• ब्याज दर- आवेदक की प्रोफाइल और बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक
• कोलैटरल / सिक्योरिटी- ज़रूरी नहीं है
• भुगतान अवधि- 12 महीने से 5 साल तक
• प्रोसेसिंग फीस- शून्य या मंज़ूर हुई लोन राशि की 0.50%, बैंक/ लोन संस्थान पर निर्भर करती है
• अप्लाई कैसे करें-  mudra.org.in

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प – बैंक योजनाएं

जबसे महिलाओं ने बिज़नेस में अपना कदम रखा है, वह हमेशा आगे बढ़ती रही है, और अब महिला एंटरप्रेन्योर की तादाद भी दुनियाभर में बढ़ चुकी है। आज दुनिया के कुछ बड़े ब्रांड्स की ओनर महिलाएं है। इसलिए फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट को भी ये जरूरी लगा कि, महिलाओं के लिए भी लोन की सुविधा होनी चाहिए ताकि वह बिज़नेस में आगे बढ़ सके और आत्मनिर्भर बन सके। महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प में 5 ऐसी फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट है जो ये काम करती है, जैसे कि –

1. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से सेंट कल्याणी

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय और स्टार्टअप ऋण प्रदान करता है जो नया व्यवसाय खोलना चाहती हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार या परिवर्तन करना चाहती हैं। इसकी विशेषताएँ इस प्रकार है:

• ब्याज दर सीमा: 8.70% प्रति वर्ष – 8.95% प्रति वर्ष
• 10 लाख रुपये तक के ऋण के लिए ब्याज दर: 8.70% प्रति वर्ष
• 10 लाख रुपये से अधिक और 100 लाख रुपये तक के ऋण के लिए ब्याज दर: 8.95% प्रति वर्ष
• उद्देश्य: दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं को पूरा करना, जैसे कि संयंत्र और मशीनरी/उपकरण आदि की खरीद, और कार्यशील पूंजी व्यय।
• ऋण की प्रकृति: टर्म लोन फंड-आधारित कार्यशील पूंजी सुविधा – ओवरड्राफ्ट/कैश क्रेडिट गैर-फंड-आधारित कार्यशील पूंजी – लेटर ऑफ क्रेडिट/लेटर ऑफ गारंटी, आदि।
• ऋण राशि: रु. 10 लाख तक 100 लाख
• प्रसंस्करण शुल्क: शून्य
• CGTMSE कवरेज: उपलब्ध
• संपार्श्विक/सुरक्षा या तृतीय पक्ष गारंटी: आवश्यक नहीं, क्योंकि यह CGTMSE के गारंटी कवर के अंतर्गत आता है।
• बीमा: बैंक क्लॉज़ के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का व्यापक बीमा।

महिला उद्यमी जो ग्रामीण और कुटीर उद्योगों, एमएसएमई को सेवाएँ दे रही हैं, और खेती, खुदरा बिक्री और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिलाएँ व्यवसाय ऋण का लाभ उठा सकती हैं।
नोट: बैंक का 1-वर्षीय MCLR 8.45% है और यदि किसी खाते की रेटिंग किसी बाहरी एजेंसी द्वारा की जाती है, तो ब्याज दर पर 0.25% की अतिरिक्त ब्याज रियायत।

2. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया

ये “महिला उद्यम निधी” स्किम के तहत महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प देती है, और ये लोन करीबन 50 लाख तक का होता है। इसमें कम इंटरेस्ट रेट के साथ साथ फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन भी दिया जाता है, यहां करीबन 12 महिनों से लेकर 60 महीनों तक का समय रीपेमेंट के लिए दिया जाता है।

3. स्मॉल इंडस्ट्रीज़ डेवलोपमेंट बैंक ऑफ इंडिया

इसे सिडबी के नाम से भी जाना जाता है, ये एक सरकारी बैंक है जो “महिला उद्यम निधी स्कीम” के तहत महिला एंटरप्रेन्योर के लिए 50 लाख तक का लोन देती है।

इसके अलावा कुछ ऐसी बैंक भी है जो कुछ बिज़नेस केटेगरी के लिए लोन बेहद कम इंटरेस्ट पर देती है। जैसे कि –

4. भारतीय महिला बैंक

इस बैंक के द्वारा “मुद्रा योजना” के तहत महिला एंटरप्रेन्योर को लोन दिया जाता है, ये लोन करीबन 10 लाख तक का होता है और ये केवल मैनुफैक्चरिंग, ट्रेडिंग और सर्विस से जुड़े बिज़नेस के लिए ही दिया जाता है।

5. पंजाब नेशनल बैंक

ये बैंक “PNB महिला शशक्तिकरण अभियान” स्कीम के तहत महिला एंटरप्रेन्योरशिप को बढ़ावा देने के लिए 50 लाख तक का लोन देती है। ये लोन लेवल महिलाओं के लिए ही बना है इसलिए इस पर बेहद कम प्रोसेसिंग फीस और इंटरेस्ट रेट लिया जाता है।

6. HDFC बैंक

ये बैंक “वीमेन एंटरप्रेन्योर लोन” स्कीम के तहत अपने नए बिज़नेस को शुरू करने या बड़ा बनाने के लिए 40 लाख तक का महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प प्रोवाइड करती है। और इतना ही नही तो इस लोन को कस्टमाइज भी किया जा सकता है, जिसके लिए ये एक स्पेशल रिलेशनशिप मैनेजर को अपने बैंक में रखती है जिनसे बात करके महिलाएं अपने लोन अमाउंट या फिर रीपेमेंट टाइम को बढ़ा सकती है।

निजी और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा महिलाओं के लिए बिजनेस लोन योजनाएं | Mahilao ke Liye Business Loan

• पीएसबी लोन (Public Sector Banks Loans):
  कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक महिलाओं के लिए विशेष रूप से बिज़नेस लोन योजनाएं पेश करते हैं।
• यूनियन नारी शक्ति योजना (Union Bank of India):
  इस योजना के तहत महिलाओं को ₹2 लाख से ₹10 करोड़ तक का बिज़नेस लोन उपलब्ध कराया जाता है।
• पीएनबी महिला उद्यमी (Punjab National Bank):
  पंजाब नेशनल बैंक इस योजना के तहत महिलाओं को ₹10 लाख तक का लोन प्रदान करता है।
• सेंट कल्याणी योजना (Central Bank of India):
  यह योजना महिलाओं को ₹100 लाख (₹1 करोड़) तक का लोन प्रदान करती है।
• कैनरा महिला विकास योजना (Canara Bank):
  इस योजना के अंतर्गत महिलाओं को ₹10 लाख से ₹5 करोड़ तक का ऋण उपलब्ध कराया जाता है।
• आईओबी SME महिला समृद्धि प्लस (Indian Overseas Bank):
  यह योजना महिला उद्यमियों को उनके व्यवसाय के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
• भारत MSME सखी (Bank of India):
  इस योजना के तहत महिलाओं को ₹10,000 से ₹4 लाख तक का लोन दिया जाता है।
• यूको रूप संगम (UCO Bank):
  यूको बैंक की यह योजना महिलाओं को ₹10 लाख तक का ऋण उपलब्ध कराती है।
• सखी शक्ति लोन (IDFC First Bank):
  इस योजना के अंतर्गत महिलाओं को ₹23,000 से ₹50,000 तक का लोन प्रदान किया जाता है।
• बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन (Bajaj Finserv Bank)
  बजाज फिनसर्व भी महिला उद्यमियों को बिज़नेस के लिए ऋण प्रदान करता है।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के 5 प्रमुख विकल्पों की तुलना

एक सही डिसिशन लेने के लिए ये सबसे जरूरी है कि इन सभी बिज़नेस लोन ऑप्शन्स को एक दूसरे से Compare करे। जैसे कि ये कुछ टॉप 5 बड़े महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प है, जो केवल महिलाओं को बिज़नेस करने के लिए दिए जाते हैं। –

नीचे दी गयी टेबल पढ़े-

बिज़नेस लोन देनेवाली बैंक	ज्यादा से ज्यादा लोन	इंटरेस्ट रेट	लोन वापस करने का समय
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	50 लाख	10.75%	15 साल
सीडबी (SIDBI)	50 लाख	8.80%	10 साल
भारतीय महिला बैंक	10 लाख	10.05%	5 साल
पंजाब नेशनल बैंक	50 लाख	9.85%	10 साल
एच.डी.एफ़.सी बैंक	40 लाख	10.75%	5 साल

नोट – ध्यान रहें, बैंक के इंटरेस्ट रेट्स समय के साथ साथ बदलते रहते है, इसलिए ये जरूरी नही की यही इंटरेस्ट रेट हमेशा ही रहे। तो महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प चुनने से पहले बैंक के लेटेस्ट लोन टर्म्स को अवश्य पढ़े।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

किसी भी बिज़नेस लोन के लिए कुछ जरूरी डॉक्युमेंट्स की आवश्यकता होती है, जिनके बिना किसी भी महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प नही मिल सकता है। जैसे कि –

आइडेंटिटी प्रूफ	सरकार द्वारा दिया गया कोई भी पहचान पत्र जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड या फिर मतदान कार्ड आदि।
रेसिडेंशियल प्रूफ	जिस जगह पर आप रहते है उससे जुड़े हुए डॉक्यूमेंट जैसे कि इलेक्ट्रिसिटी बिल, या फिर टेलीफोन बिल, राशन कार्ड आदि।
बिज़नेस से जुड़े हुए डॉक्युमेंट्स	बिज़नेस के रजिस्ट्रेशन के डॉक्यूमेंट, शॉप एक्ट लाइसेंस, पार्टनशिप बॉन्ड या फिर उद्यम आधार जैसे डॉक्युमेंट्स की भी जरूरत होती है।
बिज़नेस प्लान	सिडबी या गवर्नमेंट की बैंक से लोन लेने के लिए बैंक को बिज़नेस प्लान के बारे में फाइल्स देनी पड़ती है जिसमें बिज़नेस के फाइनेंसियल करंट प्लान, फ्यूचर प्लान, प्रोजेक्शन्स और मार्केट अनालीसिस के बारे में सब लिखा हो ताकि बैंक को बिज़नेस के बारे में सारी जानकारी मिल सके। महिला कर्ज योजना के तहत लोन के लिए भी बिज़नेस प्लान की जरूरत होती है।
बैंक एकाउंट स्टेटमेंट और ITR	बिज़नेस बैंक एकाउंट या फिर लोन धारक के बैंक एकाउंट के लास्ट 6 महीनों के बैंक स्टेटमेन्ट। 10 लाख के ऊपर के लोन के लिए लास्ट 3 सालों का इनकम टैक्स रिटर्न्स (ITR) या फॉर्म नंबर 16 भी देना पड़ता है।

लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया | महिलाओं के लिए बिजनेस लोन

• अपनी जरूरतों के अनुसार उपयुक्त लोन योजना का चयन करें।
• सभी आवश्यक दस्तावेज़ों को एकत्र और तैयार करें।
• नजदीकी बैंक शाखा या संबंधित वित्तीय संस्थान से संपर्क करें।
• निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार लोन आवेदन जमा करें।

अधिक जानकारी के लिए | महिलाओं के लिए बिजनेस लोन

• आप सरकारी योजनाओं की आधिकारिक वेबसाइटों (जैसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना, स्टैंड-अप इंडिया आदि) पर विज़िट कर सकते हैं।
• विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों की आधिकारिक वेबसाइटों से भी जानकारी प्राप्त की जा सकती है।
• आप संबंधित बैंकों या वित्तीय संस्थानों की नजदीकी शाखाओं में जाकर भी विवरण प्राप्त कर सकते हैं।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प चुनने से पहले इन बातों का ध्यान रखें!

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प लेने के लिए कुछ जरूरी चीजें जरूरी होती है जो आपको सुनिश्चित करना ज़रूरी है के वो चीज़ें त्यार हो, जैसे कि

बिज़नेस प्लान

एक वेल स्ट्रक्चर्ड बिज़नेस प्लान होना चाहिए जो आपके विज़न और फ्यूचर गोल को क्लियर करता हो, साथ ही उसमे मार्केट पोटेंशिअल होना चाहिए और वह यूनिक होना चाहिए। बिज़नेस के प्लान में आपके टारगेट रेवेन्यु का भी जिक्र होना चाहिए, क्योंकि इसी से बिज़नेस को लगने वाले टोटल फंड्स के बारे में पता चलता है।

अच्छा सिबिल स्कोर

बिज़नेस लोन हो या पर्सनल लोन सभी के लिए पहली सबसे जरूरत होती है Cibil Score की। ये एक स्कोर होता है जो 300 से 900 के बीच होता है, जितना ज्यादा स्कोर उतने ज्यादा चान्सेस होते है लोन के मिलने के। सिबिल स्कोर के लिए फिनाशल रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए।

सिक्योरिटी

कई बार ऐसा भी होता है कि बिज़नेस लोन के लिए घर,जमीन, प्लॉट या फिर खेती के डॉक्युमेंट्स की जरूरत सिक्योरिटी के तौर पर होती है, पर ये केवल लोन अमाउंट पर डिपेंड करता है। पर यदि बैंक इस तरह के डॉक्यूमेंट मांगती है तो एप्लिकेंट के पास ये होने चाहिए।

लोन से जुड़ी जानकारी

लोन से जुड़ी सारी टर्म्स और कंडीशन्स के बारे में, इंटरेस्ट रेट, रीपेमेंट, और एक्स्ट्रा चार्जेस आदि सभी चीजो का बारे में समझ मे आना चाहिए।

बिज़नेस से जुड़ा एक्सपीरियंस

जो भी बिज़नेस आप करना चाहते हैं उसके बारे में आपको एक्सपीरियंस होना चाहिए या फिर आपने उससे जुड़ी कोई ट्रेनिंग की हो।

अच्छा फाइनेंसियल रिकॉर्ड

आपका एक स्ट्रांग फाइनेंसियल रिकॉर्ड होना चाहिए, किसी भी तरह का छोटा लोन या फिर EMI आपके नाम पर होगी तो वह बिज़नेस लोन को अप्लाई करने से पहले क्लियर होने चाहिए। और आपका हर साल का ITR , ऑडिटेड फाइनेंसियल स्टेटमेंट होनी चाहिए। पर ये तभी जरूरी है जब बैंक मांगती है।

निष्कर्ष

किसी भी महिला के लिए ये एक गोल्डन टाइम हो सकता है जब उन्हें अपने बिज़नेस के लिए लोन मिलता है। क्योंकि लोन से मिलने वाले पैसे से किसी भी बिज़नेस की शुरुआत की जा सकती है, या फिर किसी भी छोटे से बिज़नेस को बड़ा बनाया जा सकता है। महिलाओं के लिए सरकार द्वारा बनाये गए स्कीम के तहत मिलने वाले लोन से वह आत्मनिर्भर बन सकती है। और इस तरह के लोन पर ज्यादा इंटरेस्ट भी नही लिया जाता हैं।

महिलाओं के लिए विशेष रूप से डिजाइन किए गए ये लोन ऑप्शन्स, आसान टर्म्स और कंडीशन्स साथ, लोन लेना अब पहले से ज्यादा आसान और कनविनिएंट हो गया है। इस मौके का फायदा उठाकर महिला एंटरप्रेन्योर अपनी एबिलिटी को अनलॉक कर सकती हैं और भारत के इकोनोमिकल ग्रोथ का हिस्सा बन सकती हैं। ध्यान रहे कि लोन लेने से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करें, ऊपर बताये हुए लोन की तरह अन्य लोन ऑप्शन्स को भी चेक करे और सब में तुलना करके अपने लिए एक परफेक्ट लोन चुनें ताकि फ्यूचर में आपको लोन रिपेमेंट करने में किसी तरह की कोई दिक्कत न आये।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)