Quick Summary
होम लोन लेने के लिए पहले अपनी पात्रता की जांच करें, फिर विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना करें और प्री-अप्रूवल प्राप्त करें। आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें, लोन राशि, ब्याज दर और EMI की गणना करें, और अंत में चुने हुए बैंक या वित्तीय संस्था में आवेदन करें। अपना घर बनाना, ज़िंदगी का एक बड़ा कदम होता है और साथ ही साथ काफ़ी महँगा भी होता है। घर बनाने के लिए एक बड़ी धन राशि कि ज़रूरत होती है जिसे एक साथ एकत्रित करना मुश्किल है।
ऐसे में होम लोन एक बेहतर विकल्प हो सकता है जो आपको अपना सपनों का घर बनाने में मदद कर सकता है। तो अगर आप अपने घर बनवाने के लिए, रेनवेशन करवाने के लिए या मरम्मत करवाने के लिए होम लोन लेने का सूच रहे हैं तो आप सही जगह आए है। इस आर्डिकल में हम चर्चा करेंगे कि होम लोन कैसे लें। साथ ही जानेंगे कि होम लोन क्या है, इसके विभिन्न प्रकार, पात्रता मानदंड, आवश्यक दस्तावेज, आवेदन की प्रक्रिया और full home loan process in hindi क्या होती है।
1. अपनी पात्रता का मूल्यांकन करें:
सबसे पहले यह जानना जरूरी है कि आप कितने लोन के लिए योग्य हैं। इसके लिए अपनी आय, मौजूदा वित्तीय दायित्वों और क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करें। कई बैंक और वित्तीय संस्थान ऑनलाइन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर प्रदान करते हैं, जिनसे आप प्रारंभिक अनुमान लगा सकते हैं।
2. होम लोन के विभिन्न विकल्पों की तुलना करें:
फिक्स्ड-रेट, फ्लोटिंग-रेट, बैलेंस ट्रांसफर, टॉप-अप आदि जैसे होम लोन के अलग-अलग प्रकार होते हैं। इन विकल्पों की ब्याज दर, अवधि, शुल्क और अन्य शर्तों की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही लोन चुनें।
3. प्री-अप्रूवल प्राप्त करें:
प्री-अप्रूवल से आपको यह जानने में मदद मिलती है कि बैंक या लोन संस्था आपको कितनी राशि तक का लोन देने को तैयार है। इससे प्रॉपर्टी खरीदने में आत्मविश्वास मिलता है और आपकी सौदेबाज़ी की स्थिति मजबूत होती है।
4. आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें:
लोन के लिए आवेदन करने से पहले जरूरी दस्तावेज जैसे पहचान पत्र (पैन, आधार), आय प्रमाण (वेतन पर्ची, ITR), और संपत्ति से जुड़े कागजात तैयार रखें। दस्तावेज़ों की सटीक सूची के लिए संबंधित बैंक की वेबसाइट देखें या उनसे संपर्क करें।
5. EMI और ब्याज दर की गणना करें:
होम लोन कैलकुलेटर की मदद से अपनी अनुमानित EMI, ब्याज दर और कुल चुकौती राशि की गणना करें। इससे आपको अपनी मासिक भुगतान क्षमता का बेहतर अंदाज़ा मिलेगा और आप बजट बेहतर तरीके से बना सकेंगे।
6. आवेदन प्रक्रिया शुरू करें:
चुने हुए बैंक या वित्तीय संस्था में ऑनलाइन या शाखा जाकर आवेदन करें। इसमें आवेदन फॉर्म भरना, दस्तावेज़ जमा करना और प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना शामिल होता है।
7. लोन की स्वीकृति और वितरण:
बैंक आपके आवेदन और दस्तावेजों की जांच करेगा। स्वीकृति के बाद, आपको लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने होंगे और फिर लोन की राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
8. EMI का समय पर भुगतान करें:
लोन स्वीकृति के बाद EMI भुगतान की शुरुआत होगी। समय पर EMI चुकाने से न सिर्फ आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर रहेगा, बल्कि भविष्य में अन्य लोन लेने में भी आसानी होगी।
| होम लोन की विशेषताएं | |
| ब्याज दर | 8.35% प्रति वर्ष से शुरू |
| लोन राशि | आवेदन के आधार पर अलग-अलग राशि |
| एलटीवी रेश्यो | प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक |
| लोन अवधि | 30 वर्ष तक, कुछ लोन संस्थान अवधि 40 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 1% से 2% |
यह एक ऐसा लोन है जो रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी, अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी और प्री-ओन्ड होम/रीसेल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लिया जाता है। यह सबसे सामान्य प्रकार का होम लोन है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के दिशा-निर्देशों के अनुसार, बैंक या लोन देने वाली संस्थाएं प्रॉपर्टी की वैल्यू के 75-90% तक की होम लोन राशि प्रदान कर सकती हैं। इस प्रकार, यदि आप एक नई प्रॉपर्टी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो यह लोन आपके लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।
यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो या तो निवेश के उद्देश्य से या अपने घर के निर्माण के लिए भूमि खरीदने की योजना बना रहे हैं। इस प्रकार के होम लोन में, प्लॉट खरीदने के लिए लोन की प्रारंभिक किस्त तुरंत ट्रांसफर की जाती है। इसके बाद, जैसे-जैसे आपका घर बनता है और तैयार होता है, आपको लोन की शेष राशि मिलती रहती है।
यह प्रकार का होम लोन उन लोगों के लिए है जिन्हें अपने घर के निर्माण के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। यह लोन तभी प्रदान किया जाता है जब आपके पास पहले से जमीन मौजूद हो और आप उस पर घर बनाना चाहते हों। कंपोजिट लोन के समान, इस लोन के अंतर्गत भी घर के निर्माण के विभिन्न चरणों के अनुसार होम लोन की राशि को ट्रांसफर किया जाता है। इस प्रक्रिया में, लोन की राशि को चरणबद्ध तरीके से जारी किया जाता है, ताकि निर्माण कार्य की प्रगति के अनुसार वित्तीय सहायता मिल सके।
यह लोन मौजूदा घर के नवीनीकरण और मरम्मत से जुड़े खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। इस प्रकार के लोन की ब्याज दर सामान्य होम लोन के समान होती है। हालांकि, इसकी लोन अवधि सामान्य होम लोन की तुलना में कम होती है। इस लोन का उपयोग घर की स्थिति को बेहतर बनाने और आवश्यक सुधार करने के लिए किया जा सकता है, जिससे घर की मूल्यवृद्धि भी संभव हो सके।
यह उन लोगों के लिए है जिन्हें अपने घर में अतिरिक्त जगह जोड़ने के लिए पैसों की ज़रूरत होती है। इस प्रकार के लोन के तहत, बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर लोन राशि और एलटीवी रेश्यो के आधार पर, जितनी राशि में घर का निर्माण कार्य पूरा होगा, उसका 75-90% उधार देते हैं।
यह होम लोन कम अवधि के लिए प्रदान किया जाता है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो मौज़ूदा घर को बेचना चाहते हैं और उससे प्राप्त राशि से नया घर खरीदना चाहते हैं। बेचने और खरीदने के बीच राशि में जो अंतर होता है उसके लिए आप ब्रिज लोन ले सकते हैं।
यह होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान है। इसमें उधारकर्ता का होम लोन अकाउंट उसके बैंक अकाउंट से जुड़ा होता है। बैंक अकाउंट में ईएमआई राशि से अधिक जमा की गई किसी भी राशि का उपयोग लोन की प्रीपेमेंट के रूप में किया जाता है। इस प्रकार, ब्याज राशि पर भी बचत होती है।
इसके तहत उधारकर्ता लोन अवधि के शुरुआती सालों में कम ईएमआई का भुगतान करते हैं। हालांकि, समय के साथ ईएमआई राशि बढ़ती जाती है। यह उन युवा प्रोफेशनल के लिए लोन को किफायती बनाता है जिन्होंने हाल ही में अपना करियर शुरू किया है।
| क्र.सं. | बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | ||
| 30 लाख रुपये तक | 30 लाख रुपये से अधिक से 75 लाख रुपये तक | 75 लाख रुपये से अधिक | ||
| 1 | Bajaj Housing Finance | 8.50% से आगे | 8.50% से आगे | 8.50% से आगे |
| 2 | SBI | 8.50%-9.85% | 8.50%-9.85% | 8.50%-9.85% |
| 3 | HDFC Bank Limited | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे |
| 4 | LIC Housing Finance | 8.50% – 11.25% | 8.50% – 10.55% | 8.50% – 10.75% |
| 5 | ICICI Bank | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे |
| 6 | Kotak Mahindra Bank | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे |
| 7 | PNB Housing Finance | 8.50% – 14.50% | 8.50% – 14.50% | 8.50%-11.45% |
| 8 | Punjab National Bank | 8.45% – 10.25% | 8.40% – 10.15% | 8.40% – 10.15% |
| 9 | Bank of Baroda | 8.40% – 10.65% | 8.40% – 10.65% | 8.40% – 10.90% |
| 10 | IDFC First Bank | 8.85% से आगे | 8.85% से आगे | 8.85% से आगे |
| 11 | Union Bank of India | 8.30% – 10.75% | 8.30% – 10.90% | 8.30% – 10.90% |
| 12 | Tata Capital Housing Finance | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे | 8.75% से आगे |
| 13 | Federal Bank | 8.80% से आगे | 8.80% से आगे | 8.80% से आगे |
| 14 | Axis Bank | 8.75%-13.3% | 8.75%-13.30% | 8.75%-9.65% |
| 15 | Godrej Housing Finance | 8.55% आगे | 8.55% आगे | 8.55% आगे |
| 16 | Bank of India | 8.35% – 10.85% | 8.35% – 10.85% | 8.35% – 11.10% |
| 17 | UCO Bank | 8.30% आगे | 8.30% आगे | 8.30% आगे |
| 18 | Bank of Maharashtra | 8.35% – 11.15% | 8.35% – 11.15% | 8.35% – 11.15% |
| 19 | Canara Bank | 8.50% – 11.25% | 8.45% – 11.25% | 8.40% – 11.15% |
| 20 | Indian Overseas Bank | 8.40% – 11.00% | 8.40% – 11.00% | 8.40% – 11.00% |
होम लोन कैसे लें? होम लोन के लिए योग्यता की शर्तें विभिन्न बैंकों/लोन संस्थानों और उनके द्वारा पेश की जाने वाली लोन योजनाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। फिर भी, कुछ सामान्य होम लोन योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:
इनके अतिरिक्त, होम लोन की योग्यता शर्तें इस बात पर भी निर्भर करती हैं कि आप किस प्रकार की प्रॉपर्टी खरीदने जा रहे हैं और आप इसे कहाँ खरीद रहे हैं।
| पहचान प्रमाण | आधार कार्ड |
| पासपोर्ट | |
| पते का प्रमाण | ड्राइविंग लाइसेंस |
| बिजली का बिल | |
| पानी का बिल | |
| टेलीफोन बिल | |
| आय का प्रमाण | 3 महीने की सैलरी स्लिप |
| आयकर रिटर्न | |
| बैंक स्टेटमेंट | |
| फॉर्म 16 की कॉपी | |
| संपत्ति के दस्तावेज | सोसायटी / बिल्डर से NOC |
| संपत्ति की खरीद-बिक्री का समझौता | |
| संपत्ति कर रसीद | |
| आयु प्रमाण | आधार कार्ड |
| पैन कार्ड | |
| पासपोर्ट | |
| जन्म प्रमाण पत्र | |
| 10 वीं कक्षा की मार्कशीट | |
| बैंक पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस (किसी एक की कॉपी) |
होम लोन आवेदन प्रक्रिया के स्टेप्स (Home Loan Process in Hindi), आपकी बैंक के हिसाब से अलग हो सकते है। लेकिन होम की एक सामान्य प्रक्रिया के स्टेप्स नीचे दिए गए है:
Step 1 – लोन आवेदन फ़ॉर्म भरें और दस्तावेज़ जमा करें।
Step 2 – प्रसंस्करण शुल्क(Processing Fees) का भुगतान करें- बैंक का प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर अनुरोधित ऋण राशि का 0.25% से 0.50% तक होता है।
Step 3 – एक बार आप फ़ोरम व दस्तावेज जमा कर देते है उसके बाद बैंक आपके दस्तावेजों का मूल्यांकन करती है।
Step 4 – आपकी लोन प्रक्रिया के लिए एक बैंक प्रतिनिधि आपके कार्यस्थल या घर पर भी आ सकता है। बैंक आपके क्रेडिट स्कोर की व्यापक जांच करता है। इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास बनाए रखें। यदि आपके सभी दस्तावेज़ क्रम में हैं और आपके पास संतोषजनक क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट है, तो बैंक आपके ऋण आवेदन पर आगे बढ़ेगा।
Step 5 – आपके होम लोन आवेदन के सफल होने पर, बैंक आपको एक स्वीकृति पत्र भेजेगा। यह पत्र इस बात के प्रमाण के रूप में कार्य करता है कि बैंक ने आपका ऋण स्वीकृत कर दिया है।
Step 6 – संपत्ति के कागजात की प्रक्रिया और उसके बाद कानूनी जाँच।
Step 7 – तकनीकी जाँच और साइट का अनुमान।
Step 8 – अंतिम ऋण सौदा आपको भेजा जाता है।
Step 9 – समझौते पर हस्ताक्षर।
Step 10 – ऋण वितरण।
| फीस प्रकार | फीस/शुल्क |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि की 1% – 2% |
| फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस | फ्लोटिंग रेट के लिए: शून्य |
| फिक्स्ड रेट के लिए: बकाया मूल राशि पर लगभग 2% – 4% | |
| ईएमआई पर बकाया फीस | उस EMI की 2% प्रति माह जिसका भुगतान नहीं किया गया है |
| ईएमआई बाउंस चार्ज | लगभग ₹400 |
| लीगल फीस | एक्चुअल्स के मुतबिक |
भारत सरकार, होम लोन लेने पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अंतर्गत टैक्स लाभ (Tax Benefits of Home Loan) प्रदान करती है। होम लोन पर मिलने वाले टैक्स लाभों के माध्यम से आप हर वर्ष अच्छी खासी बचत कर सकते हैं। नीचे उन टैक्स लाभों की जानकारी दी गई है, जो आपको होम लोन की EMI चुकाने पर प्राप्त हो सकते हैं। ये लाभ न केवल आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करते हैं, बल्कि आपको अपने घर के सपने को पूरा करने में भी मदद करते हैं। इन लाभों का सही उपयोग करके आप अपनी टैक्स देनदारी को कम कर सकते हैं।
| इनकम टैक्स एक्ट सेक्शन | किस पर होम लोन टैक्स लाभ मिलता है? | अधिकतम टैक्स छूट राशि |
| सेक्शन 24(b) | ब्याज भरने पर | ₹2 लाख |
| सेक्शन 80C | मूल लोन राशि पर (स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस भी) | ₹1.5 लाख |
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आजकल कई बैंक और वित्तीय संस्थान महिलाओं को घर खरीदने में मदद करने के लिए खास होम लोन ऑफर करते हैं। इसका मकसद है महिलाओं को आर्थिक रूप से मजबूत बनाना और उन्हें अपनी संपत्ति खुद के नाम करने का मौका देना।
क्या खास है महिलाओं के लिए होम लोन में?
कौन ले सकता है?
अगर आप 21 से 65 साल की उम्र की हैं, आपकी नियमित आय है और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप आसानी से होम लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।
जरूरी दस्तावेज: पहचान पत्र, पता प्रमाण, आय का प्रमाण और प्रॉपर्टी के कागजात।
महिलाओं के लिए होम लोन लेना कई कारणों से फायदेमंद होता है:
पुराने मकान पर लोन वह वित्तीय सुविधा है जिसे आप पुराने मकान खरीदने, उसकी मरम्मत या रेनोवेशन के लिए प्राप्त कर सकते हैं। कई बैंक और वित्तीय संस्थान पुराने मकानों पर लोन देते हैं ताकि आपकी जरूरत के अनुसार फंड उपलब्ध हो सके।
हमने इस लेख में विस्तार से चर्चा की है कि होम लोन कैसे लें। हमने देखा कि होम लोन क्या है, इसके विभिन्न प्रकार, पात्रता मानदंड, आवश्यक दस्तावेज और आवेदन की प्रक्रिया क्या होती है।
होम लोन कैसे मिलता है (home loan kaise le) यह जानने के लिए आपने देखा कि बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और संपत्ति के मूल्यांकन के आधार पर आपको होम लोन प्रदान करते हैं। आपने यह भी जाना कि home loan process in hindi क्या है और इसे पूरा करने के लिए क्या-क्या कदम उठाने होते हैं।
होम लोन लेना एक बड़ा वित्तीय निर्णय होता है, इसलिए इसे लेने से पहले आपको विभिन्न बैंकों की पेशकशों की तुलना करनी चाहिए और अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखना चाहिए।
15000 की सैलरी में अनुमानित 2.25 लाख का लोन मिल जाता है पर यह राशि बैंक के हिसाब से बदल सकती है।
होम लोन के लिए पैन कार्ड और आधार कार्ड; आय से संबंधित दस्तावेज, जैसे बैंक खाता विवरण; रोजगार/व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, जैसे वेतन पर्ची या लाभ और हानि विवरण; और संपत्ति से संबंधित दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।
सस्ते होम लोन देने वालों में एचडीएफसी बैंक सबसे ऊपर है
₹30 लाख – ₹75 लाख तक
एचडीएफसी– 8.70% से शुरू
ICICI बैंक– 8.75% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक– 8.75% से शुरू
पंजाब नेशनल बैंक– 8.20% – 10.00%
जी हां, बिल्कुल गांव में भी होम लोन मिल सकता है।
भारत सरकार और कई बैंक ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले लोगों को घर बनाने या खरीदने के लिए होम लोन प्रदान करते हैं। इसे ग्रामीण होम लोन कहा जाता है।
आमतौर पर, आपके गृह ऋण को स्वीकृत होने में लगभग 3 से 4 सप्ताह का समय लगता है।
महिलाओं के लिए होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ वही होते हैं जो पुरुषों के लिए लागू होते हैं, जैसे पहचान प्रमाण, आयु प्रमाण, पता प्रमाण, आय के दस्तावेज़ (जैसे सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, ITR) और प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़। हालांकि, लोन के प्रकार और आवेदिका की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर कुछ अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगे जा सकते हैं।
बंधक लोन एक ऐसा ऋण (लोन) होता है जिसमें आप किसी संपत्ति, जैसे घर या ज़मीन को बैंक या वित्तीय संस्था के सामने बंधक (mortgage) रखाकर पैसा उधार लेते हैं। यह लोन मुख्य रूप से घर खरीदने, निर्माण या सुधार के लिए लिया जाता है।
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Authored by, Amay Mathur | Senior Editor
Amay Mathur is a business news reporter at Chegg.com. He previously worked for PCMag, Business Insider, The Messenger, and ZDNET as a reporter and copyeditor. His areas of coverage encompass tech, business, strategy, finance, and even space. He is a Columbia University graduate.
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